Je hoeft geen financieel expert te zijn om te beoordelen of budgetconsolidatie voor jou werkt. Je hebt drie cijfers nodig en een spreadsheet.
Noteer voor elke lopende lening: het openstaand bedrag, de maandrente en de resterende looptijd in maanden. Vermenigvuldig de maandlast met de resterende maanden. Dat is wat je nog betaalt als je niets verandert.
Stap twee: het consolidatievoorstel doorrekenen
Vraag bij je bank een simulatie aan voor een geconsolideerde lening. Doe hetzelfde: maandlast vermenigvuldigd met looptijd. Vergelijk de twee totalen.
Als het geconsolideerde totaal hoger ligt, betaal je meer. Hoeveel meer is jouw beslissing waard - dat hangt af van hoe zwaar de huidige maandlast weegt.
Wat de praktijk leert
Uit een analyse van Wikifin, het financiele informatieplatform van de FSMA, bleek dat consumenten die zelf een vergelijking maakten voor ze consolideerden gemiddeld een 1,3 procentpunt lagere rente onderhandelden dan zij die direct akkoord gingen met het eerste voorstel.
Dat verschil lijkt klein. Over een looptijd van zes jaar op een bedrag van 15.000 euro is het verschil meer dan 1.100 euro.
Rekenen kost een uur. Dat uur loont.