Budgetconsolidatie klinkt als een oplossing, maar de vraag is: voor wie werkt het eigenlijk?
Uit een rapport van de Nationale Bank van Belgie blijkt dat huishoudens met meer dan drie lopende kredieten gemiddeld 18% meer rente betalen dan nodig. Dat is geen klein bedrag als je het over vijf jaar uitrekent.
Wat consolideren in de praktijk betekent
Je combineert meerdere leningen tot een, ideaal met een lagere rente en een overzichtelijker maandlast. Klinkt logisch, en dat is het ook.
Het probleem zit hem in de looptijd. Een lagere maandelijkse betaling betekent bijna altijd een langere terugbetalingsperiode - en dus meer totale rente. Dat detail verdwijnt gemakkelijk in de kleine lettertjes.
De data die je eigenlijk wil zien
Een studie van het Belgisch Observatorium van de Kredietmarkt toonde aan dat 34% van de mensen die consolideerden binnen drie jaar opnieuw nieuwe schulden opbouwden. Dat is geen falen van het product, maar van het plan eromheen.
Consolidatie werkt het best als je tegelijk ook je uitgavenpatroon aanpast. Zonder dat is het gewoon een nieuwe verpakking voor hetzelfde probleem.
Schulden samenvoegen lost niets op als de oorzaak van de schulden blijft bestaan.
De cijfers zijn duidelijk genoeg. Het is een instrument, geen wondermiddel.